Solutions d'assurance
Une assurance adéquate procure la tranquillité d'esprit, vous aidant à prendre des mesures pour éviter les périls qui pourraient entraîner un revers financier. C'est pourquoi des stratégies d'assurance prudentes peuvent jouer un rôle clé dans tout plan global de gestion de patrimoine.
Les solutions d'assurance offrent des avantages très uniques et spécifiques tant pour les particuliers que pour les entreprises. Nous sommes toujours prêts à identifier vos options et à vous aider à choisir la solution d'assurance adaptée à votre situation particulière.
Préservation du patrimoine
Elle peut compenser les coûts engagés au décès et préserver votre succession en faisant en sorte que le produit de votre assurance les paie en votre nom. Les impôts et autres coûts futurs peuvent tous être compensés par vos polices d'assurance.
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Les polices d'assurance libres d'impôt, comme l'assurance vie universelle ou entière, peuvent éliminer tout impôt que vous payez sur la croissance de vos investissements, ainsi que ceux payables à votre décès.
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Si vous êtes aux premiers stades de l'accumulation de patrimoine, les solutions d'assurance peuvent offrir un moyen extrêmement peu coûteux de créer un filet de sécurité financière en cas de perte d'un soutien économique.
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Certaines solutions d'assurance peuvent fournir une solide source supplémentaire de revenu de retraite. Le revenu tiré de ce type de stratégie pourrait être considérablement plus élevé qu'avec des véhicules à revenu fixe traditionnels.
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Lorsque l'imprévu survient, le produit de l'assurance peut fournir des fonds indispensables pour couvrir des factures telles que les impôts, les obligations impayées et les dépenses de dernière minute. Ce produit peut être versé hors succession et sera donc disponible beaucoup plus tôt.
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L'assurance vie est une catégorie d'actif unique qui peut ajouter une couche supplémentaire de diversification à l'ensemble de votre stratégie de répartition de l'actif. C'est un excellent moyen de compléter le reste de votre portefeuille, offrant ainsi à votre stratégie globale une protection additionnelle.
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L'assurance invalidité peut fournir des fonds pour aider à couvrir les frais de subsistance en cas de maladie ou d'accident. Sans une couverture adéquate, une invalidité pourrait entraîner une perte de revenu importante pour votre famille. Vous pouvez toutefois éliminer entièrement ce risque en ayant la bonne assurance invalidité en place.
Propriétaires d'entreprise
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Dans le cas de sociétés de personnes, le décès ou l'invalidité d'un partenaire peut avoir un effet dévastateur sur la survie d'une entreprise. L'assurance peut être une excellente méthode pour financer les conventions de rachat afin que le partenaire restant prenne le contrôle total de l'entreprise et que la famille survivante soit adéquatement indemnisée.
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En profitant de la croissance à imposition différée à l'intérieur d'une police d'assurance, les actifs de la société peuvent éviter certains types d'imposition et atteindre une valeur beaucoup plus élevée que s'ils étaient investis dans un véhicule régulier. De plus, la majeure partie du produit peut être versée hors de la société en franchise d'impôt au décès.
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Si les actifs de la société sont investis dans des titres à revenu fixe, une stratégie d'assurance appropriée peut non seulement réduire considérablement son revenu imposable, mais elle réduira grandement la valeur de l'entreprise du montant de l'investissement, réduisant ainsi de manière majeure l'impôt inévitable sur les gains en capital.
