Préparation de testament
Pour bien des gens, la planification testamentaire et successorale peut être un sujet difficile à aborder, et encore plus difficile à planifier, car elle soulève des questions liées à la mortalité.
C'est toutefois une conversation que vous devez avoir avec votre famille et vos proches, car vous ne pourrez évidemment pas l'avoir une fois que vous serez parti. Gardez en tête qu'aucun plan successoral n'est identique; votre plan doit refléter vos priorités et vos objectifs uniques.
Quelles que soient vos raisons, entamer le processus de planification successorale est une étape cruciale de toute stratégie de gestion de patrimoine bien équilibrée. Nous sommes là pour vous guider à travers cet important processus et créer un plan successoral adapté à vos besoins et objectifs spécifiques.
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Minimiser les frais d'homologation et les impôts de votre vivant et pour vos bénéficiaires.
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S'assurer que votre succession est distribuée de la manière la plus efficiente.
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Léguer des actifs et subvenir aux besoins de vos proches lorsque vous ne serez plus là.
Au fil des différentes étapes de la vie, nous passons énormément de temps à accumuler de la richesse et à bâtir un patrimoine pour notre famille et nos proches. Cependant, la transmission de votre patrimoine et de vos actifs sans impôts ni dépenses inutiles nécessite une planification successorale prudente. Votre testament est aussi unique que vous l'êtes, et prendre le temps de rédiger votre testament maintenant vous permet de subvenir aux besoins de vos proches.
Notre processus de préparation de testament comprend huit étapes faciles pour créer un plan qui reflète ce qui est le plus important pour vous et vos proches :
1
Trouver la bonne équipe de professionnels : The complexity of your situation will determine which professionals you will need and what expertise is required.
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Concevoir un bilan familial : Ce bilan constitue un résumé de la situation financière de votre famille qui détermine ultimement la valeur nette de votre famille.
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Déterminer les besoins en assurance vie : Il est essentiel de travailler avec votre conseiller pour déterminer quels sont vos besoins optimaux en assurance. Le produit de l'assurance vie peut être utilisé pour remplacer un revenu, payer les frais de succession ou laisser un héritage.
4
Créer un testament : Le but de votre testament est de désigner des éléments critiques tels que l'identité de votre liquidateur, la manière dont les actifs seront distribués au décès, et tout tuteur nécessaire pour vos personnes à charge.
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Établir des mandats : Cette étape vous aide à protéger vos actifs dans le cas où vous ne seriez pas en mesure de les gérer ou de prendre les décisions courantes nécessaires. Vous pouvez prévoir, par le biais d'un mandat ou d'une procuration, précisément comment vous souhaitez qu'une personne prenne des décisions financières ou relatives aux soins personnels en votre nom.
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Minimiser les impôts et les frais d'homologation : Lorsque votre succession engage des impôts sur le revenu ou des frais d'homologation auprès du gouvernement, vos bénéficiaires reçoivent en fin de compte moins d'argent. Le but de la planification successorale est donc de minimiser ces types de dépenses en réduisant ou en éliminant les actifs qui passent par l'homologation ou qui déclenchent des impôts lors du transfert de propriété.
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Comptes et renseignements importants : L'un des éléments les plus difficiles du règlement d'une succession pour un liquidateur ou les membres de la famille est de tenter de rassembler toutes les informations pertinentes. Pour cette raison, essayez de centraliser tous les renseignements du ménage tels que les pièces d'identité, les informations sur les comptes financiers et les documents juridiques. Une fois que vous avez documenté tous ces éléments, conservez-en une copie et informez un proche de son emplacement.
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Réviser et mettre à jour régulièrement : Une fois votre plan successoral correctement conçu, il doit être revu et mis à jour à chaque année. Résumer et suivre les valeurs actuelles de vos actifs financiers et non financiers vous aidera à cheminer vers l'atteinte de vos objectifs spécifiques de planification successorale. Cela devrait inclure une revue d'éléments tels que votre couverture d'assurance, vos désignations de bénéficiaires, vos comptes de placement enregistrés et vos rentes.
Il arrive trop souvent que les gens regrettent de ne pas s'être occupés de leur plan successoral beaucoup plus tôt dans leur vie. Quels que soient votre statut, où vous en êtes dans la vie et vos objectifs, tout le monde peut bénéficier d'une planification successorale prudente.
Malheureusement, trop peu de gens sont au courant ou suivent ce conseil. Planifier votre succession ou expliquer votre plan à vos proches et à votre famille peut protéger votre succession et, tout aussi important, permettre à vos bénéficiaires de se préparer à leur situation future.
Les services de préparation de testament peuvent être fournis par des planificateurs de patrimoine, des gestionnaires de portefeuille adjoints ou des gestionnaires de portefeuille
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Pour les propriétaires d'entreprise, ce processus assure que votre entreprise sera traitée comme vous le désirez
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Précise qui vous aimeriez voir s'occuper de vos dernières volontés, de vos affaires et de vos bénéficiaires
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Maximise la part de votre argent durement gagné qui se retrouve entre les mains de vos bénéficiaires
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Distribue vos actifs tel que prévu pour subvenir aux besoins de vos bénéficiaires et couvrir toutes les dépenses de fin de vie
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Offre des avantages fiscaux importants pour les bénéficiaires, tels que le fractionnement du revenu
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Minimise le montant des impôts successoraux et des frais d'homologation qui seraient prélevés sur votre succession
